35살 10억 달성 (장기투자, 신용위험, 국내주식)

월급 150만 원으로 시작해서 35살에 10억을 모았다는 이야기, 믿으시나요? 일반적으로 자산을 빠르게 불리려면 대기업 다니거나 특별한 재능이 있어야 한다고 생각하지만, 저는 이번에 중소기업 직장인이 꾸준한 장기 투자만으로 10억을 달성한 사례를 접하며 많은 생각을 하게 되었습니다. 특히 코로나 시기부터 시작한 주식 투자가 300% 이상의 수익을 낸 과정을 보며, 단순히 버티는 것만으로도 성공할 수 있다는 믿음과 동시에 그 이면의 위험성도 함께 느꼈습니다.

 

이미지출처 : 게티이미지뱅크

 

중소기업 월급으로 10억, 장기투자의 힘

저는 이번 사례를 통해 장기 투자의 진짜 의미를 다시 생각하게 되었습니다. 25살부터 사회생활을 시작해 29살에 1억, 32살에 2억, 그리고 35살에 10억을 달성한 이 과정은 단순한 숫자의 나열이 아니었습니다. 여기서 주목할 점은 ROE(자기자본이익률)가 높은 우량주를 선별해 최소 6개월 이상, 길게는 5년 가까이 보유했다는 전략입니다. ROE란 기업이 주주의 돈으로 얼마나 효율적으로 이익을 냈는지 보여주는 지표로, 투자 판단의 핵심 기준 중 하나입니다.

실제로 대우조선해양(현 한화오션)의 경우 유상증자와 부정적 전망 속에서도 끝까지 보유한 결과 300% 이상의 수익을 냈다고 합니다. 저 역시 단기 변동성에 흔들려 손절한 경험이 있어서, 이런 장기 보유 전략이 얼마나 강한 심리적 내공을 요구하는지 잘 압니다. 조선 산업의 경우 한 척의 배가 10~20년 사용되기 때문에 수주 사이클을 이해하면 5년 정도는 충분히 기다릴 수 있다는 판단이었다고 합니다(출처: 한국조선해양기자재연구원).

그러나 제가 보기에 이 전략의 가장 큰 전제는 '절대 망하지 않을 기업'을 고른다는 것입니다. 삼성전자처럼 국내 최대 기업이거나, 조선처럼 중국과 한국만 남은 과점 시장의 대표 기업이어야 장기 보유가 가능합니다. 실제로 이 분도 코로나 시기 영화·여행주에 투자했다가 넷플릭스와 유튜브로 산업 구조가 바뀌면서 30~40% 손절한 경험이 있습니다. 장기 투자가 만능은 아니라는 뜻이죠.

신용위험 3억 투자의 양면성, 이자와 심리전

일반적으로 신용 투자는 위험하다고 알려져 있지만, 제 경험상 이건 단순히 '위험하다'는 말로는 부족합니다. 이 사례에서 신용 3억으로 현대차에 투자해 1억 8,500만 원의 수익을 낸 부분은 결과적으로는 성공이었지만, 과정은 전혀 달랐습니다. 하루에 8~9만 원씩 이자가 나가고, -5~6%만 떨어져도 1,000~2,000만 원이 순식간에 사라지는 상황에서 심리적 압박은 상상 이상이었다고 합니다.

여기서 PBR(주가순자산비율)이라는 개념이 등장합니다. PBR이란 주가를 기업의 순자산으로 나눈 값으로, 1 미만이면 기업의 실제 가치보다 주가가 낮다는 의미입니다. 쉽게 말해 '싸게 살 수 있는 구간'이라는 뜻이죠. 이 분은 현대차의 PBR이 낮고, AI·로봇 분야에서 성장 가능성이 크다고 판단해 신용을 활용했습니다. 그러나 손절 기준을 -10%로 잡았음에도 -6~7%에서 흔들렸다는 점에서, 신용 투자는 아무리 확신이 있어도 장기 투자와는 본질적으로 맞지 않는다는 걸 알 수 있습니다.

저 역시 레버리지를 고민한 적이 있지만, 결국 '내 돈이 아닌 돈'으로 투자하는 순간 판단이 흐려진다는 걸 깨달았습니다. 이자 부담은 시간이 지날수록 수익을 갉아먹고, 심리적으로는 단기 매매를 유도하기 때문에 장기 투자 원칙과 충돌합니다. 이 분도 3월 전에 신용을 정리하겠다고 했으니, 결국 신용은 '기회 포착용 단기 도구'일 뿐 장기 전략이 될 수 없다는 결론입니다.

국내 주식만 고집한 이유와 한계

국장이 떨어질 때도 미장으로 갈아타지 않았던 이유가 흥미롭습니다. 첫째, 양도소득세 부담. 국내 주식은 대주주가 아니면 세금이 없지만, 미국 주식은 250만 원 초과 수익에 22% 세금이 붙습니다. 둘째, 환율 리스크. 주식으로 수익을 내도 환율이 떨어지면 원화 기준 수익이 줄어듭니다. 셋째, 시차 문제. 직장인이 새벽에 미장을 보기는 현실적으로 어렵습니다.

이 논리는 일견 합리적이지만, 저는 개인적으로 '분산 투자' 관점에서 아쉬움이 남습니다. 국내 주식만 보유하면 국내 경제·정치 리스크에 100% 노출됩니다. 실제로 2024년 코스피는 미국 증시 대비 저조한 흐름을 보였고, 이는 한국 경제의 구조적 한계를 반영한 결과입니다(출처: 한국거래소). 미국 주식을 일부라도 보유했다면 변동성을 완충할 수 있었을 겁니다.

또한 배당 투자 측면에서 커버드콜 ETF를 주목한다는 점은 긍정적이지만, 이 역시 국내 상품에 국한되어 있습니다. 커버드콜이란 주식을 보유하면서 동시에 콜옵션을 매도해 프리미엄을 받는 전략으로, 상승은 제한되지만 하락 리스크를 줄이고 꾸준한 배당을 받을 수 있습니다. 하지만 글로벌 분산 없이는 특정 국가 리스크를 피할 수 없다는 게 제 생각입니다.

주요 투자 전략 정리:

• 장기 투자: 최소 6개월~5년 보유, 대형 우량주 중심
• 리스크 관리: 손절 기준 설정(-10%), 신용 투자는 단기 기회 포착용만
• 정보 습득: 뉴스·기사·회사 IR 자료 분석, 실현 가능성 검증
• 매수 방식: 분할 매수로 평단가 낮추기, 불타기는 절대 금지
• 심리 관리: 장 시작·종료·점심 시간만 확인, 일일 변동에 집착하지 않기

이번 사례를 통해 저는 장기 투자의 위력을 다시 확인했지만, 동시에 신용 투자의 위험성과 국내 주식 집중의 한계도 명확히 보았습니다. 결국 투자 성공은 '버티는 힘'만으로 오는 게 아니라, 버틸 수 있는 종목을 고르는 안목, 심리적 압박을 견디는 내공, 그리고 위험을 분산하는 전략이 함께할 때 가능하다고 생각합니다. 앞으로는 국내 주식 중심 전략을 유지하더라도, 일부 자산을 해외로 분산해 변동성을 완충하고, 신용은 절대 장기 전략으로 삼지 않겠다는 교훈을 얻었습니다. 여러분도 남의 성공 사례를 그대로 따라 하기보다는, 그 이면의 위험과 맥락을 함께 고민해 보시길 권합니다.

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참고: https://www.youtube.com/watch?v=wDO6riWNm3E