재테크3 자산 포트폴리오 전략 (채권투자, 금투자, 분산투자) 점심 한 끼에 만 원을 쓰고도 '싸게 먹었다'고 느끼는 요즘, 여러분의 월급은 얼마나 올랐나요? 통장에 찍히는 숫자는 비슷한데 왜 작년보다 돈이 더 부족하게 느껴질까요? 저 역시 같은 고민을 하던 중, 자산 배분이라는 개념을 처음 접했을 때 적잖이 당황스러웠습니다. 주식과 채권, 금이 각각 어떤 역할을 하는지 제대로 이해하지 못한 채 투자를 시작했던 제 과거가 떠올랐기 때문입니다. 서울 아파트 가격은 40% 올랐고 S&P 500 지수는 90% 가까이 상승했지만, 정작 월급 인상률은 그에 한참 못 미쳤습니다. 이런 상황에서 우리는 어떻게 자산을 지켜야 할까요? 채권 투자의 시소 게임, 제대로 이해하셨나요?채권 시장을 처음 접하는 분들이 가장 어려워하는 개념이 바로 금리와 채권 가격의 역관계입니다. 여기서.. 2026. 4. 12. 국민성장펀드 (소득공제 40%, 3년 의무보유, 추징 리스크) 국민성장펀드는 투자 금액 3천만 원까지 40%의 소득공제를 적용하고, 배당소득에 대해서는 9% 분리과세로 납세 의무가 종결되는 정부 주도 장기 투자 펀드입니다. 일반적으로 신규 금융상품이 나오면 혜택이 크다고 알려져 있지만, 저는 이 상품을 접하고 나서 단순히 "좋은 혜택"으로만 받아들이기 어려웠습니다. 3년이라는 시간을 버티지 못하면 감면받은 세금을 도로 내야 한다는 조건 때문에, 제 생활 패턴과 지출 구조를 냉정하게 돌아보게 되었습니다. 소득공제 40%, 실제로 얼마나 돌려받나국민성장펀드의 소득공제는 투자 금액에 따라 차등 적용되는 구조입니다. 3천만 원 이하 투자 시 투자 금액의 40%를 소득공제받을 수 있으며, 3천만 원 초과 5천만 원 이하는 1,200만 원에 초과 금액의 20%를 더한 금액,.. 2026. 3. 29. 2026년 신규 통장 (RIA계좌, 청년미래적금, IMA계좌) 솔직히 저는 '정부가 돈을 준다'는 말을 들으면 일단 의심부터 했습니다. 그런데 2026년부터 시행되는 신규 금융상품들을 살펴보니 제 생각이 조금 바뀌었습니다. RIA 계좌의 해외주식 양도소득세 감면, 청년미래적금의 높은 정부지원금, IMA 계좌의 원금보장 구조까지, 각각의 혜택이 상당히 매력적으로 보였기 때문입니다. 다만 동시에 '혜택이 좋다'는 말과 '내게 맞는다'는 말은 전혀 다른 이야기라는 점도 깨달았습니다. RIA 계좌, 진짜 기회일까RIA 계좌는 국내시장복귀계좌(Repatriation Investment Account)의 약자입니다. 여기서 Repatriation이란 해외로 나간 자본을 국내로 다시 불러들인다는 의미로, 정부가 해외주식 투자자금을 국내 증시로 유입시키려는 정책적 목적을 담고 .. 2026. 3. 29. 이전 1 다음
